Что означает справедливая кредитная история?

1. Ваш результат - жизненно важный показатель. Он используется различными типами учреждений для сравнения кандидатов на основе кредитоспособности.
2. Вы можете быть уверены, что ваша сумма будет учтена кредиторами, страховыми компаниями, арендодателями и рекрутерами.
3. Это влияет на многие сферы жизни, поэтому более высокое положение по шкале FICO открывает множество дверей. 

---

Как работают оценки

Как и VantageScore, методология основана на шкале от 300 до 850. Она разбита на несколько сегментов, где «очень плохо» и «удовлетворительно» предшествуют «хорошо», «очень хорошо» и «исключительно». Восемь сотен достаточно, чтобы получить доступ к лучшим условиям и услугам. Оценка основана на отчетах, составленных национальными бюро.

По данным бюро Experian, около 17% граждан США попадают в эту категорию. Эти потребители должны улучшить свое положение, чтобы сэкономить деньги и стать более надежными в глазах организаций. Это может быть достигнуто путем исправления или восстановления оценки, в зависимости от точности отчетов. 

Ремонт основан на официальных спорах по удалению ложной информации, вызывающей повреждение. Проверить последние обзор кредита repair.com в кредит. Исправлено, чтобы увидеть, как это работает. Восстановление подразумевает работу с различными компонентами оценки FICO, такими как размер общей задолженности. Стратегия зависит от целей - например, вам может понадобиться более высокая кредитный рейтинг на покупку машины. 

К претендентам из категории «честных» относятся с подозрением. Уровень влияет на условия и доступность кредитных услуг, будь то автокредит, ипотека или кредитная карта. Чем ниже ваш уровень в иерархии, тем выше процентные ставки. Если вы все же получите одобрение, то заимствование будет дороже, чем для кого-то сверху. 

Преимущества более высоких результатов

Повышение в системе важно для вашего финансового будущего. Улучшение привлекательно для миллионов людей. Вот некоторые из преимуществ.

• Ставки по разным видам услуг будут ниже, а значит, и заимствования станут дешевле.
• С более низкими ставками приходят более низкие выплаты. Выполнять обязательства каждый месяц будет проще. 
• Вы разблокируете лучшие условия по картам, включая нулевой процент, сделки и вознаграждения.
• Снять квартиру или дом будет проще, так как домовладельцы будут воспринимать вас как более ответственного арендатора.

Почему падают результаты

Поскольку итоговая сумма основана на отчете, что именно на нее влияет? Методология FICO рассматривает пять аспектов вашего поведения при заимствовании. Каждый из них оказывает определенное влияние на ваш статус. Вот разбивка:

• предварительные платежи (35%);
• общая сумма задолженности (30%);
• возраст записей (15%);
• новые аккаунты (10%);
• кредитная структура (10%).

Обратите внимание, что разные методы оценки основаны на разных компонентах, хотя FICO и VantageScore очень похожи. Чаще всего неблагоприятные итоги наблюдаются в результате плохого бюджетирования. Например:

• Возможно, вы пропустили платежи в прошлом. Это наиболее опасный тип информации, поскольку он определяет самый большой кусок оценки. Как правило, кредиторы сообщают о просроченных платежах через 30 дней после установленного срока. 
• В конце концов, неуплата приводит к взысканиям, дефолту, банкротству и гражданским судебным решениям, которые омрачают общую сумму на 7 лет (банкротства по главе 7 сохраняются на 10 лет).
• Возможно, вы использовали слишком много своих ограничений. Увеличение количества кредитных карт - ужасная идея, так как она доводит коэффициент использования до 100%. Между тем эксперты рекомендуют использовать не более 10% от ваших общих лимитов.
• Если у вас мало опыта работы с кредитом, ваша история будет очень короткой.
• Заемщики, пользующиеся одним или двумя видами услуг, имеют плохую кредитную структуру. Этот фактор, на который приходится 10% результата, отражает вашу способность управлять разными типами обязательств.
• Возможно, вы приобрели слишком много долгов.
• Возможно, вы подали слишком много заявок за короткий период времени. Покупки по ставкам разрешены, но запросы на различные виды кредитования имеют отрицательный эффект, так как заставляют вас выглядеть так, как будто вы отчаянно нуждаетесь в деньгах.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Если ваша оценка несправедливо упала, исправьте ошибки в сообщении самостоятельно или наймите экспертов. Ремонт основан на положениях Закона о справедливой кредитной отчетности, который обязывает бюро удалять любую информацию, которую они не могут проверить. Чтобы открыть спор, вам необходимо найти доказательства и сделать копии документов, подтверждающих вашу претензию. А шаблон доступен на сайте Бюро финансовой защиты потребителей. 

Как вариант, найдите ремонтную компанию в вашем штате. Профессионалы найдут несоответствия в ваших записях, подготовят доказательства и официально оспорят их от вашего имени. Это экономит время, так как вам не нужно разбираться в законах или вести официальную переписку. Каждое письмо о споре запускает внутреннее расследование, которое длится 30 дней. Если бюро примет изменения, вы бесплатно получите копию исправленного отчета.

Когда честный счет точен, исправлять нечего. Вместо этого посмотрите на свои шаблоны заимствования, чтобы увидеть, какие элементы FICO снижают общую сумму. Например, вам может потребоваться снизить коэффициент использования, погасив некоторые остатки, увеличив лимиты, получив новую карту или став авторизованным пользователем. Постепенно ваш статус будет улучшаться, открывая лучшие условия для различных типов услуг.